「美国保险」在美置业有哪些潜在风险?

作者:米乐m6发布时间:2022-06-21 00:18

本文摘要:无论什么时候,国人在境外投资的90%选择都是屋子,除了已往从买房上尝到的甜头,屋子是踏踏实实地让人感应放心,况且美国那些又宽又大的house,看起来住起来真的太好了。NAR去年的陈诉中指出,从2017年4月到2018年期间,来自中国买家占了国际买家总份额的15%,和去年同期相比基本无变化。 来自加拿大的买家占总份额的10%,墨西哥则是8%,英国是3%。亚洲国家中同样爱置业美国的另有印度,占国际买家中的5%。

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无论什么时候,国人在境外投资的90%选择都是屋子,除了已往从买房上尝到的甜头,屋子是踏踏实实地让人感应放心,况且美国那些又宽又大的house,看起来住起来真的太好了。NAR去年的陈诉中指出,从2017年4月到2018年期间,来自中国买家占了国际买家总份额的15%,和去年同期相比基本无变化。

来自加拿大的买家占总份额的10%,墨西哥则是8%,英国是3%。亚洲国家中同样爱置业美国的另有印度,占国际买家中的5%。

相较于其他国家的国际买家,中国买家受价钱上涨影响较小,他们不爱买价钱低于25万美金的住房,更偏爱高价钱的房产。中国买家的成交中位数在49.3万美金(2017年这个数字是53万美金),整体国际买家购置美国房产的成交中位数在29.2万美金。固然,由于近几年资金外出的种种限制,国人在美国买大别野的情况已经较之前有了很大的转变。对于大部门购置美国房产的中国客户,都是出于子女教育方面的思量,因为美国房产的持有成本(房产税,衡宇保险等)并不低。

固然,另有一部门客户把美国看成第二家园或者有移民美国的下一步计划。然而,在美国买房,最大的风险是什么?一不小心激动买了大House,这里说的是潜在遗产税的风险。我们先来看一下什么是遗产税(Estate tax)。凭据美国国税局(IRS)官网的信息,遗产税的是对死亡时转让产业的权利举行征收的一项税,纳税主体是产业所有人(the deceased)。

纳税的项目包罗所有的产业(gross estate),包罗现金和证券,房地产,保险,信托,年金,商业利益(如股权等)和其他资产。被继续人去世后,需要由遗产署理人(estate representative)或者继续人在9个月内对所有遗产举行如实申报,提交税务申报表格(对应 Form 706)。

许多朋侪可能会想,美国作为一个全球征税的国家,对美国税务住民的征税自然会相当严苛,可是如果非美国住民在美置业,岂非也要适用美国的遗产税?是的。对于非美国住民来说,其名下“位于美国”境内的资产,同样属于遗产税征收的规模。衡宇作为不动产,自然而然属于美国境内的资产。

现在美国所适用的遗产税率是几多呢?凭据特朗普最新的减税法案(TCJA 2017),对于美国税务住民,遗产税的免征额为1140万美金(2019年的额度,每年会凭据通胀调整,最高税率为40%);对于非美国税务住民来说,免征额仅有6万美金,适用的税率与美国税务住民相同,最高可到达40%。房产的价钱会根据房产所有人去世时的市场公允价值(Fair market value)举行评估,而不是在取得时的成本价钱。美国国税局甚至还会对这些资产举行抽查,确认其申报的价值切合“市场公允价值”的尺度。

在划定的期限内,继续人需要缴纳相应的税款才气完成继续与更名,到期未缴纳的税款会发生罚息甚至资产会被直接处置拍卖。我们来举个例子大家就能感受美国的遗产税到底由多高。假设一个45岁的非美女性客户在纽约购置了一栋价值200万美金的房产,那么在他百年身故时,扣掉非美国税务住民的6万免税额,这栋屋子的遗产税可能高达72.2万美金,这还不思量衡宇的升值,导致继续发生时市场估值飙升。

现在美国不到一半的州政府有单独的遗产税,因此上图的税率以及案例还不包罗州遗产税!放在全球来看,美国的遗产税英国并列排名第4高(根据最高税率来说),亚洲的两个国家日本和韩国占了最前面的两个席位。固然,税高只是相对的。

对于普通的美国家庭来说,凌驾1000万美金的遗产税宽免额度已经很高了,更别说伉俪如果都是美国身份。对于非美籍来说,美国自然接待你的资金流入,可是想要在美国完成传承,想要轻松宽免种种税不是那么容易的。

不外,美国作为税务和司法极其健全的国家,也有着最多的“工具”可以用来资助投资人应对到期高额的遗产税。也有朋侪会问,那能不能直接把屋子买在孩子名下呢?在美国,18岁以下未成年人无权签署任何执法文书,只能靠怙恃或监护人署理,当怙恃或署理人无法继续署理时,必须事先设定继续署理人。这样的实际操作很是贫苦,不建议。

那能在生前完成赠予,等小孩成年过户到他们名下吗?这又会涉及到赠予税的问题。简朴来说,非美国税务住民通常把在美资产赠予给孩子是需要缴纳赠予税的,最高税率仍然为40%,免税额度并不高。和遗产税有异曲同工之妙,税的问题依然没有解决。对于非美国税务住民来说,一般在美无形资产是免遗产税的。

而其中寿险是最适适用于计划遗产税,美国的指数型万用寿险作为应对高额遗产税的最佳工具有其天然的优势:高杠杆,在身故后立马获得赔偿保本,现金价值积累更佳同样以前面45岁的男性客户为例,200万的房产预计遗产税将到达72.2万美金,如果该客户尺度体,100万的保额,10年缴费计划,每年的用度在2万美金左右。而且,理赔金免遗产税。那么未来用这部门寿险赔付去支付遗产税,是一个不错的措施。

既到达了税务递延的目的,还撬动了一定杠杆。况且,在美国买屋子都一定会给衡宇买种种保险,如果衡宇有贷款,贷款机构还会给贷款人买一份寿险,来规避贷款人意外去世无法归还贷款的风险。

人一定是比衡宇越发值得掩护的,所以,在美国投资房产时,千万别忘了给买一份合适的寿险。


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